Produkty bankowe zmieniają się wraz z rozwojem nowych technologii oraz mocnym zróżnicowaniem potrzeb potencjalnych osób korzystających z oferty banków. Dużą różnorodnością charakteryzują się też dostępne karty bankowe, które występują w co najmniej kilku konfiguracjach. Chcesz dowiedzieć się, jakie są popularne rodzaje kart płatniczych i kiedy warto korzystać z danego rozwiązania? Przejdź dalej i sprawdź!
Kiedy zaczynasz korzystać z usług bankowych, warto wiedzieć, czym jest karta debetowa, wielowalutowa, kredytowa i przedpłacona. To 4 popularne rodzaje kart płatniczych, które są powszechnie wydawane zarówno dla klientów biznesowych, jak i indywidualnych.
Poszczególne rachunki i karty płatnicze gwarantują dostęp do zupełnie innych funkcji, a także są przyznawane na odmiennych warunkach. Co to znaczy? Przykładowo, jeśli zdecydujesz się na kartę kredytową zamiast zwykłej debetowej, musisz liczyć się z ewentualnymi, dodatkowymi kosztami, np. wynikającymi z prowizji za udzielenie kredytu i naliczanych odsetek od wykorzystanego kapitału.
To najprostsza karta. Łączy się z Twoim kontem. Gdy płacisz, pieniądze od razu są pobierane z rachunku.Korzystasz z niej w sklepie, w bankomacie, w internecie. Bez zadłużania się. Jeśli na koncie jest 0 zł – karta nie zadziała. Dobra na co dzień. Bezpieczna, bo nie wydasz więcej, niż masz.
Wyjątek stanowi sytuacja, gdy na swoim koncie masz możliwość ustawienia debetu. Wtedy bank udostępnia Ci określoną kwotę dodatkowych środków, z których możesz korzystać, nawet gdy na koncie nie masz już własnych pieniędzy. To forma krótkoterminowego kredytu, którą trzeba później spłacić – najczęściej z odsetkami, jeśli przekroczysz okres bezodsetkowy. Debet może być przydatny w nagłych sytuacjach, ale warto korzystać z niego rozsądnie.
Czy wiesz, że…? Karty debetowe są regulowane m.in. przez Ustawę o usługach płatniczych (Dz.U. 2011 nr 199 poz. 1175)1.
Działa na podobnych zasadach jak kredyt, ale daje większą swobodę w wydawaniu otrzymanych pieniędzy. Bank daje Ci limit, do którego możesz realizować płatności stacjonarne i internetowe kartą kredytową.
Na spłatę zobowiązania masz czas zwykle do 50 dni bez odsetek. W praktyce karty kredytowe to awaryjna opcja, która przydaje się w nagłych przypadkach, np. na większy zakup, rezerwację, niespodziewany wydatek. Uważaj! Jeśli nie oddasz na czas, możesz zapłacić więcej odsetek.
To karta na „doładowanie”. Przelewasz, ile chcesz i tyle możesz wydać. Ani grosza więcej. Takie rozwiązanie sprawdzi się zarówno w firmach, np. jako benefit pracowniczy, jak i do łatwiejszego zarządzania domowym budżetem.
Przydaje się, gdy chcesz kontrolować wydatki albo dać dziecku kieszonkowe lub robić bezpieczne zakupy online. Dzięki temu osoba korzystająca z karty przedpłaconej nie musi mieć swojego konta w banku, a pieniądze zawsze będą dostępne na karcie do określonego limitu kwotowego.
Płacisz w euro, dolarach, funtach – bez dodatkowych opłat. Bank sam rozpoznaje walutę i pobiera środki z odpowiedniego salda. Świetna opcja na wakacje lub długoterminowe wyjazdy za granicę, np. podczas pracy zdalnej z innego kontynentu.
Składając wniosek do banku o wydanie karty wielowalutowej, nie musisz martwić się o wysokie koszty przewalutowania transakcji. Wszystko odbywa się automatycznie, bez żadnych dodatkowych opłat.
To proste. Nie dostajesz plastikowego dokumentu, a dostęp do karty masz w aplikacji. W tym przypadku karta wirtualna podobnie jak klasyczna debetowa ma swój indywidualny numer, datę i kod – wszystko, co trzeba, by zapłacić w internecie.
Karty wirtualne są świetne do realizowania pojedynczych płatności, np. na stronach zagranicznych sklepów online. W ten sposób zyskujesz wysoki poziom bezpieczeństwa transakcji, a w razie potrzeby szybko dezaktywujesz kartę płatniczą z poziomu aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej.
Zasady są proste. Klasyczna karta płatnicza pozwala na realizowanie płatności z wykorzystaniem środków dostępnych na rachunku bankowym – osobistym lub firmowym. Karta kredytowa jest wydawana do umowy kredytowej podpisywanej z bankiem.
Karta płatnicza opiera się na wydawaniu środków z własnego konta, podczas gdy karta kredytowa umożliwia korzystanie z pożyczonych pieniędzy banku. W praktyce najistotniejsze różnice między tymi kartami bankowymi dotyczą:
Warto też dodać, że szczegółowe kwestie dotyczące warunków korzystania z karty kredytowej są regulowane przez Ustawę o kredycie konsumenckim1. To oznacza, że karta tego typu może zostać przyznana wyłącznie po podpisaniu umowy kredytowej z instytucją finansową.
To wcale nie takie trudne, jak mogłoby Ci się wydawać. Choć na rynku jest wiele rodzajów kart płatniczych, to jednak bardzo łatwo odróżnić je od siebie. Dzięki temu łatwiej ocenisz, jakiego rodzaju karty potrzebujesz do codziennego użytku. Kilka czynników, które możesz przeanalizować, zanim złożysz wniosek o kartę do konta to:
Dobrze dobrana karta płatnicza to taka, której funkcjonalności będą dopasowane do Twoich indywidualnych potrzeb. Określ też, czego tak naprawdę potrzebujesz. Jeśli zamierzasz wyjechać za granicę, pomyśl o karcie wielowalutowej do konta. Kiedy realizujesz zakupy online, wtedy sprawdzi się karta wirtualna lub kredytowa, szczególnie przy zakupach na większe kwoty.
Im lepiej dopasujesz rodzaj karty kredytowej do swoich preferencji, tym łatwiej będziesz w stanie zarządzać swoimi finansami – domowym lub firmowym budżetem, wydatkami swoich dzieci, a także pieniędzmi przeznaczonymi do spożytkowania przez pracowników swojego przedsiębiorstwa.
Nie musisz znać wszystkich szczegółów, by wybrać kartę dopasowaną do Twojego stylu życia. Wystarczy, że zastanowisz się, gdzie i jak najczęściej płacisz – w sklepie, przez internet czy za granicą. Jeśli liczy się dla Ciebie kontrola nad wydatkami, postaw na coś prostego. A jeśli szukasz większej elastyczności, sięgnij po rozwiązania dające dostęp do dodatkowych środków.
Ciekawostka! Karta kredytowa może poprawić Twoją historię kredytową – pod warunkiem, że spłacasz ją na czas.
W praktyce wszystko sprowadza się do ogólnej poprawy komfortu i bezpieczeństwa w trakcie korzystania z pieniędzy, np. zgromadzonych na koncie osobistym. Wybierz kartę, która zapewni Ci maksimum funkcjonalności przy minimum kosztów, a jeśli wciąż się wahasz – porównaj oferty kilku banków i sprawdź, co pasuje do Ciebie najlepiej.
Zrób pierwszy krok i sprawdź też ofertę VeloBanku. Możesz uruchomić konto osobiste lub firmowe i otrzymać do niego funkcjonalną kartę płatniczą – także z usługą wielowalutową.
Bibliografia:
Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.
